Contract de credit. subrogare asigurator. interes

Prin cererea inregistrata pe rolul Judecatoriei sectorului 6 Bucuresti la datarecl.  a chemat in judecata pe  p,  solicitand instantei ca, prin hotararea ce o va pronunta, sa se dispuna obligarea  paratului la plata sumei de 2590,62 lei, cu titlu de indemnizatie de dauna, achitata de reclamanta in calitate de asigurator catre ……… ,a sumei de 651,93 lei, cu titlu de dobanda legala, calculata de la data platii, respectiv 14.05.2008 si pana la data de 14.05.2011, precum si a dobanzii legale pana la data platii efective a debitului, cu cheltuieli de judecata.
In motivarea actiunii, reclamanta a aratat ca la data de 15.10.2007 paratul a incheiat cu contractul de …….credit nr…... In baza acestui contract de credit paratul ….. a beneficiat de un imprumut in cuantum de 20.000 euro, pe care s-a obligat sa-l ramburseze in 120 transe lunare, conform graficului de rambursare. Paratul, dupa ce a incasat banii obtinuti in baza contractului de credit nr…….. nu si-a respectat obligatiile contractuale de a achita catre …….. sumele lunare de plata, asa cum acestea erau evidentiate in graficul de rambursare.
Se mai arata de catre reclamanta ca pentru asigurarea recuperarii contravalorii creditului acordat (si sumelor accesorii – dobanzi, comisionare) paratului, in cazul in care acesta nu ar fi achitat contravaloarea creditului (ratelor scadente) si sumelor accesorii, …… a incheiat cu …….   contractul de asigurare nr. …... Astfel, dupa transmiterea de catre …… SA a somatiilor mentionate mai sus, ignorate de parat, care nu a achitat sumele datorate, asiguratul …… a trimis catre reclamanta avizarea de dauna partiala (Anexa 3 la contractul …..), prin care a solicitat acesteia ca, in baza prevederilor art. 5.3. din contractul de asigurare nr…… pentru asigurarea creditelor acordate persoanelor fizice, sa procedeze la plata catre aceeasi unitate bancara ……. a despagubirii pentru creditul acordat paratului. In aceste conditii reclamanta a deschis dosarul de dauna nr. ….. si a procedat la despagubirea asiguratului ……, achitand suma de 2590,62 prin ……, asa cum rezulta din extrasul de cont din 15.05.2008. Avand in vedere faptul ca acest credit acordat paratului ……. a fost asigurat in baza contractului de asigurare ……. privind riscul de neplata a creditelor acordate si faptul ca  reclamanta, in calitate de asigurator, a platit catre asiguratul ….. suma de 2590,62, are dreptul la randul sau, in temeiul art. 22 din Legea nr.136/1995, sa se  indrepte impotriva vinovatului de producerea evenimentului asigurat producator de daune, adica in cazul in speta impotriva paratului .
In drept, au fost invocate: disp.art. 22 din Lg.nr. 136/1995, art.720 si urm.Cod proc.civ., art.11, 12 Cod proc.civ., art.969, 998, 999, 1106-1109 Cod civil, OG nr.9/2000 privind dobanda legala rap.la art. 1084 Cod civil.
In dovedirea actiunii, reclamanta a depus la dosar urmatoarele inscrisuri: contract de asigurare nr. ……, convocare la conciliere, extras de cont din 15.05.2008, situatie plati efectuate, contract de credit nr……., grafic de esalonare, avizare de dauna partiala, copie act identitate parat, adeverinta de salariu, scoring credit pentru nevoi personale, duplicate extras de cont, notificare, somatie, dovada achitarii taxei judiciare de timbru si timbru judiciar.
 Referitor la exceptia lipsei de interes invocata din oficiu la termenul din data de 26.01.2012, , instanta retine urmatoarele:
Prin cererea ce formeaza obiectul cauzei de fata reclamanta solicita obligarea paratului la plata sumei de 2590, 62 lei reprezentand despagubiri achitate, conform extrasului de cont atasat la fila 13 dosar,  asiguratului sau …..,  in  baza contractului de asigurare nr. ….. .
Instanta retine ca acest contract de asigurare a fost incheiat pentru asigurarea riscului de neplata a ratelor de credit si a dobanzilor aferente, in cazul  creditelor acordate clientilor sai de catre …. SA, iar in speta de fata  despagubirea achitata de reclamanta reprezenta ratele si dobanzile datorate de parat in baza contractului de credit nr …….
Cum potrivit  art.  120 din OUG 99/2006 contractele de credit constituie titluri executorii, iar  conform art. 22 din Legea nr.136/1995  (in vigoare la data  nasterii dreptului reclamantei, respectiv data platii), actualmente art.2210 Cod civil, in urma platii efectuate reclamanta s-a subrogat in drepturile asiguratului sau …., aceasta are  dreptul de a solicita executarea silita a debitorului ………., in limitele indemnizatiei platite.
Asadar, intrucat reclamanta detine deja un titlu in baza caruia poate solicita executarea silita a paratului pentru suma de 2590, 62 lei si nu a facut dovada ca o astfel de solicitare i-ar fi fost respinsa de catre instanta, aceasta nu are interes sa apeleze la concursul instantei pentru obtinerea unui nou titlu executoriu.
In ceea ce priveste sustinerile reclamantei in sensul ca nu detine originalul contractului de credit, instanta nu le va retine avand in vedere ca prevederile art.5.2. lit. b din contractul de asigurare nu exclud posibilitatea de a intra in posesia originalului dupa achitarea despagubirilor, dispozitiile contractuale mentionate referindu-se doar la obligatiile ce-i revin asiguratului in cazul in care avizeaza asiguratorul. De altfel, potrivit art. 139 al. 1 Cod procedura civila, reclamanta era obligata sa aiba asupra sa si sa prezinte la cererea instantei originalul contractului de credit si cu ocazia solutionarii actiunii de fata, sub sanctiunea neluarii in seama a respectivului inscris.
Pentru motivele mai sus aratate, instanta va admite exceptia lipsei de interes invocata din oficiu in ceea ce priveste capatul de cerere privind despagubirile in cuantum de 2590,62 lei si va respinge in consecinta acest capat de cerere.
Pe fondul cauzei, analizand actele si lucrarile dosarului, instanta retine ca la data de 15.10.2007 intre …… si paratul ….. s-a incheiat contractul de credit nr. ….., in baza caruia s-a acordat paratului un imprumut in suma de 20.000 Euro pe o perioada de 120  luni.
Pentru asigurarea riscului de neplata a ratelor de credit si a dobanzilor aferente, in cazul creditelor acordate clientilor sai, ……. a incheiat la data de 1.02.2006 cu reclamanta ……..contractul de asigurare nr. ……., pe o perioada de 12 luni, partile contractante prevazand in art. 10.7 faptul ca respectivul contract se va prelungi automat pe perioade identice in cazul in care niciuna din parti nu il denunta in scris inainte de expirarea perioadei de valabilitate.
Intrucat paratul nu a platit doua rate si dobanzile aferente, datorate  in baza contractului de credit nr.……, ….. a avizat societatii reclamante producerea evenimentului asigurat, prin cererea ce a fost inregistrata la reclamanta sub nr. …….
Prin urmare, in temeiul contractului de asigurare nr. ……. ( in vigoare la data respectiva, conform art. 10.7 mai sus enuntat) reclamanta a achitat asiguratului sau …… suma de 2590,62 lei, conform extrasului de cont atasat la fila 13 dosar, astfel ca,  in baza art. 22 din Legea 136/1995 (in vigoare la data  nasterii dreptului reclamantei, respectiv data platii) s-a subrogat in drepturile acestuia contra celor raspunzatori de producerea pagubei, respectiv impotriva paratului ……..
Fata de cele expuse mai sus, avand in vedere ca paratul nu a facut dovada indeplinirii obligatiei de plata a sumei solicitata cu titlu de despagubire de catre reclamanta, respectiv a ratelor datorate in baza contractului de credit nr. ….. si  a  dobanzilor aferente acestor rate, pentru acoperirea prejudiciului suferit de reclamanta ca urmare a neexecutarii acestei obligatii , fiind indeplinite conditiile prevazute de art. 998 Cod civil (in vigoare la data efectuarii platii) pentru angajarea raspunderii civile delictuale , instanta il va obliga la plata dobanzii legale in suma de 651,93 lei ,calculata pentru perioada 14.05.2008-14.05.2011, precum si in continuare pana la achitarea integrala a debitului.
Totodata, fata de solutia ce urmeaza a fi pronuntata , in temeiul art. 274 Cod procedura civila, paratul va fi obligat si la plata cheltuielilor de judecata in cuantum de 64,65 lei, reprezentand taxa de timbru si timbru judiciar, aferente pretentiilor admise.